自2003年11月起，中國(guó)人民銀行在香港提供人民幣清算業(yè)務(wù)。 2004年，香港銀行開(kāi)始在中國(guó)大陸以外嘗試個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)，包括存款、匯款、兌換和信用卡業(yè)務(wù)，這是離岸人民幣市場(chǎng)發(fā)展的開(kāi)始，今天港通咨詢小編為大家整理了有關(guān)離岸人民幣業(yè)務(wù)方面的事項(xiàng)，具體如下：

一、離岸人民幣發(fā)展介紹：

2010年，離岸人民幣市場(chǎng)初步形成。中國(guó)人民銀行與香港金融管理局簽署的清算協(xié)議發(fā)布聯(lián)合公告，自2010年7月19日起可在香港交付。到目前為止，離岸人民幣市場(chǎng)正式啟動(dòng)，香港已經(jīng)邁出了建設(shè)離岸人民幣金融市場(chǎng)的第一步，經(jīng)過(guò)近十年的發(fā)展，已經(jīng)開(kāi)始形成規(guī)模。

2012年4月18日，倫敦金融城人民幣業(yè)務(wù)中心啟動(dòng)，成為繼香港之后世界第二大人民幣離岸交易中心。隨著國(guó)際認(rèn)可和接受人民幣的加深，人民幣離岸市場(chǎng)的發(fā)展已進(jìn)入快車道。繼香港和倫敦之后，越來(lái)越多的國(guó)際金融中心希望成為人民幣離岸金融市場(chǎng)。

2013年2月，央行授權(quán)工行新加坡分行擔(dān)任新加坡人民幣業(yè)務(wù)清算銀行，通過(guò)美元市場(chǎng)直接獲得人民幣供應(yīng)。

二、CNH（在岸）與CNY（離岸）

離岸貨幣 （OffshoreMoney）它是指在發(fā)行國(guó)以外存儲(chǔ)和交易的貨幣，不受貨幣發(fā)行國(guó)金融法規(guī)的控制。離岸市場(chǎng)所在國(guó)往往不限制其他國(guó)家貨幣的本地經(jīng)營(yíng)， 被稱為自由貨幣。值得一提的是，在海外流通的國(guó)內(nèi)現(xiàn)金貨幣不是離岸貨幣。海外本幣現(xiàn)金流通是貨幣替代，而不是貨幣離岸。

在岸人民幣與離岸人民幣相對(duì)。元代表中國(guó)在岸(即大陸)的現(xiàn)貨貨幣市場(chǎng)。CNY為人民幣的ISO4217代碼(目前還沒(méi)有正式的離岸人民幣)ISO現(xiàn)稱代碼 同樣的離岸人民幣使用ISO代碼在結(jié)算和報(bào)告時(shí)可能會(huì)混淆在岸人民幣和離岸人民幣的區(qū)別)，用于在外匯交易中稱為在岸人民幣。

三、兩者之間有什么聯(lián)系和區(qū)別？

首先任何離岸企業(yè)實(shí)體或個(gè)人投資者均允許買入、持有或賣出離岸人民幣。以香港為例，離岸人民幣市場(chǎng)僅限于香港實(shí)體或在香港持有交易賬戶的實(shí)體，香港金融管理局可以有效地監(jiān)管市場(chǎng)。然而，香港金融管理局并沒(méi)有干預(yù)市場(chǎng)的授權(quán)，因此市場(chǎng)是開(kāi)放的，其經(jīng)營(yíng)類似于香港其他可交付貨幣的市場(chǎng)。非居住在香港的企業(yè)或個(gè)人投資者可以通過(guò)在香港建立離岸人民幣計(jì)價(jià)賬戶（非居民賬戶）參與離岸人民幣市場(chǎng)，一般由具有相應(yīng)香港銀行業(yè)務(wù)關(guān)系的當(dāng)?shù)劂y行提供。除某些例外，離岸外匯市場(chǎng)參與者被限制參與在岸人民幣市場(chǎng)。合格的外國(guó)機(jī)構(gòu)投資者（QFII）特別授予配額參與特定的在岸交易和投資活動(dòng)。一些企業(yè)實(shí)體允許外國(guó)直接投資中國(guó)大陸（FDI）。如果外匯交易所是跨境交易結(jié)算流程的一部分，海外企業(yè)實(shí)體也是 允許人民幣交易。由于同樣的原因，在岸實(shí)體（或中華人民共和國(guó)注冊(cè)）通常被限制參與離岸人民幣市場(chǎng)。

在岸人民幣受中國(guó)法律法規(guī)和監(jiān)管的約束和影響較大。主要市場(chǎng)參與者包括央行、國(guó)內(nèi)銀行、大型國(guó)有企業(yè)的金融公司和外國(guó)銀行的國(guó)內(nèi)分行。在岸人民幣市場(chǎng)發(fā)展時(shí)間長(zhǎng)，規(guī)模大。在岸人民幣匯率是指中國(guó)人民銀行授權(quán)中國(guó)外匯交易中心公布的中國(guó)大陸人民幣即期匯率。由于在岸市場(chǎng)實(shí)施的強(qiáng)制外匯結(jié)算制度和央行在銀行間外匯市場(chǎng)中的特殊作用，在岸人民幣匯率不能反映市場(chǎng)供匯率管理波動(dòng)。盡管中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局（SAFE）在岸人民幣市場(chǎng)可以監(jiān)管，但在香港沒(méi)有直接監(jiān)管權(quán)。盡管如此，這些機(jī)構(gòu)還是可以監(jiān)離岸賬戶之間的人民幣流動(dòng)，因此它們?nèi)匀豢梢杂绊戨x岸人民幣的供應(yīng)和流動(dòng)性，以及離岸人民幣和在岸人民幣匯率之間的相應(yīng)關(guān)系。

離岸人民幣發(fā)展時(shí)間短，規(guī)模小，限制少。主要市場(chǎng)參與者包括進(jìn)出口企業(yè)、離岸金融機(jī)構(gòu)、對(duì)沖基金等。離岸人民幣通常受到海外經(jīng)濟(jì)和金融形勢(shì)的影響，更充分地反映了市場(chǎng)對(duì)人民幣的供需，匯率自由波動(dòng)。離岸人民幣所在的中國(guó)大陸以外的市場(chǎng)是離岸人民幣市場(chǎng)，可以在該市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)人民幣存款和貸款業(yè)務(wù)。目前，離岸人民幣的主要市場(chǎng)在香港。這個(gè)市場(chǎng)是由雙方長(zhǎng)期貿(mào)易產(chǎn)生的自發(fā)市場(chǎng)。目前，該市場(chǎng)有即期匯率和長(zhǎng)期可交割合同（DF）與長(zhǎng)期不可交割的合同（NDF）三種匯率。

因離岸人民幣與國(guó)際金融市場(chǎng)的聯(lián)系更為緊密，而在岸人民幣受大陸市場(chǎng)的管制，外匯以及人民幣還不能實(shí)現(xiàn)自由的進(jìn)出，因此相比起來(lái)在岸人民幣對(duì)國(guó)際因素的沖擊并不是那么的敏感，但離岸人民幣匯率會(huì)被國(guó)際金融市場(chǎng)的沖擊，尤其是海外投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好的變化所影響。這是雙方差異的主要原因。因此，當(dāng)國(guó)際金融市場(chǎng)動(dòng)蕩時(shí)，在岸人民幣匯率與離岸人民幣匯率之間通常存在明顯差異。例如，如果人民幣長(zhǎng)期升值，離岸人民幣將成為投資者關(guān)注的對(duì)象。因?yàn)樗梢陨?，每個(gè)人都想要人民幣，所以在這段升值期間離岸人民幣匯率將明顯高于在岸人民幣。相反，如果人民幣預(yù)期貶值，離岸人民幣持有人將希望用其他貨幣代替，離岸人民幣匯率將受到影響，低于在岸人民幣。

如果人民幣與貿(mào)易流有關(guān)，參與銀行可以根據(jù)在岸匯率從中國(guó)銀行購(gòu)買或出售外幣，從而實(shí)現(xiàn)外幣與人民幣的雙向兌換。然后，中國(guó)銀行通過(guò)從上海的中國(guó)人民銀行購(gòu)買或出售人民幣來(lái)清算參與銀行的頭寸。因此，人民幣可以在岸和離岸來(lái)源之間移動(dòng)。

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